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¿ESTÁS EN UN FICHERO DE MOROSOS?

Las grandes compañías de suministros, amenazan con incluir los datos personales de los consumidores en un fichero de morosos como método habitual de cobro.

LA PROTECCIÓN DEL DERECHO AL HONOR

La inclusión de una persona en un fichero de morosos , sin la debida justificación, afecta a su legítimo derecho al honor que debe ser indemnizado.

En un escenario como el actual en el que el crédito no fluye, el hecho de que te tilden de moroso sin serlo puede causarte unos perjuicios que de forma inesperada te coloquen en una situación ya de por sí complicada. Aunque la vía extrajudicial para obtener la rectificación o cancelación del dato lo haya conseguido, el daño al honor ya está producido.

La Ley de Protección de Datos prevé un régimen específico para procurar que todos los datos que accedan a este tipo de registros sean veraces. Así, aunque parezca obvio, exige que la deuda que se imputa al afectado sea cierta, vencida y exigible, y que no hayan transcurrido seis años desde su devengo. Igualmente, establece que la empresa que comunica ese dato al registro haya requerido previamente de pago al afectado. Comunicado el dato al registro, éste tiene la obligación de notificar al supuesto moroso su inclusión en el registro, con el fin de que sea conocedor de los datos, y pueda solicitar su modificación o cancelación en caso de que no esté conforme.

INDEMNIZACIÓN POR INCLUSIÓN COMO MOROSO

Este régimen está previsto expresamente para las personas físicas . Ahora bien, los tribunales en muchos casos lo están aplicando igualmente a las personas jurídicas, en la medida en que se basa en los principios de prudencia y veracidad, a los que en definitiva se refiere la Ley Orgánica de Protección del derecho al honor, a la intimidad personal y a la propia imagen.

En lo que sí están todos los tribunales de acuerdo es que, con independencia de que estemos ante una persona física o una sociedad o agrupación, la inclusión de una persona en un registro de morosos sin serlo afecta de lleno a su honor y su reputación, que constituyen derechos fundamentales expresamente protegidos por la Constitución Española. En concreto, el Tribunal Supremo ha declarado que la inclusión indebida en un registro de solvencia patrimonial lesiona la dignidad de la persona y menoscaba su fama, así como atenta contra su propia estimación.

Por ello, acreditada la intromisión ilegítima en el derecho al honor, la Ley presume la existencia de un perjuicio indemnizable. Este daño puede ser lo que jurídicamente se conoce como “lucro cesante” (por ejemplo, si se logra justificar que la denegación de un préstamo por culpa de la inclusión en el registro y con ello se pierde una oportunidad de negocio), o bien, un “daño moral”. Este último concepto se refiere al impacto o sufrimiento o padecimiento psíquico que el hecho te ha causado, y por ello precisamente es muy difícil de determinar y de cuantificar, lo que determinará la indemnización por daño al derecho al honor.

Para valorarlo la jurisprudencia ha tratado de objetivarlo con una serie de parámetros. La cuantía de la indemnización se fija atendiendo a la afectación a la dignidad en su doble aspecto interno y externo (relativo a la consideración de las demás personas).

Para calibrar este segundo aspecto, analiza principalmente la divulgación que ha tenido el dato que finalmente se ha demostrado falso, ya que no es lo mismo que sólo hayan tenido conocimiento de él la empresa que imputa la deuda, a que el dato haya sido comunicado a un número mayor o menor de asociados al registro de morosos.

También sería indemnizable el quebranto y la angustia producida por el proceso que el afectado haya tenido que seguir para informarse de su inclusión en el registro y obtener la rectificación o cancelación del dato. Otros datos que los tribunales tienen en cuenta es el tiempo que el afectado ha estado inscrito en el registro, así como el importe de la deuda que falsamente se le imputaba.

Por si fuera poco, la Ley además ha establecido una vía judicial para que este tipo de casos tengan una tramitación preferente, y así, el afectado pueda obtener una solución rápida a tan injusta situación.

Por ello, contacte inmediatamente con JURISTICA y tramitaremos inmediatamente su solución indemnizada.

Descarga el formulario de consulta de fichero de morosos en pdf 

En la mayoría de los casos, las inclusiones en el fichero de morosos no cumplen con la legalidad.

La Ley Orgánica 3/2018, de 5 de diciembre, de Protección de Datos Personales y garantía de los derechos digitales establece:

1. Salvo prueba en contrario, se presumirá lícito el tratamiento de datos personales relativos al incumplimiento de obligaciones dinerarias, financieras o de crédito por sistemas comunes de información crediticia cuando, es decir, la inclusión en el fichero de morosos cuando se cumplen los siguientes requisitos:

  • Que los datos hayan sido facilitados por el acreedor.
  • Se refieran a deudas ciertas, vencidas y exigibles, cuya existencia o cuantía no hubiese sido objeto de reclamación administrativa o judicial por el deudor o mediante un procedimiento alternativo de resolución de disputas vinculante entre las partes.
  • Que el acreedor haya informado al afectado en el contrato o en el momento de requerir el pago acerca de la posibilidad de inclusión en dichos sistemas, con indicación de aquéllos en los que participe.
    La entidad que mantenga el sistema de información crediticia con datos relativos al incumplimiento de obligaciones dinerarias, financieras o de crédito deberá notificar al afectado la inclusión de tales datos y le informará sobre la posibilidad de ejercitar los derechos establecidos en los artículos 15 a 22 del Reglamento (UE) 2016/679 dentro de los treinta días siguientes a la notificación de la deuda al sistema, permaneciendo bloqueados los datos durante ese plazo.
  • Que se mantengan en el sistema mientras persista el incumplimiento, con el límite máximo de cinco años desde la fecha de vencimiento de la obligación dineraria, financiera o de crédito.
  • Que los datos referidos a un deudor determinado solamente puedan ser consultados cuando quien consulte el sistema mantuviese una relación contractual con el afectado que implique el abono de una cuantía pecuniaria o este le hubiera solicitado la celebración de un contrato que suponga financiación, pago aplazado o facturación periódica, como sucede, entre otros supuestos, en los previstos en la legislación de contratos de crédito al consumo y de contratos de crédito inmobiliario.
    Cuando se hubiera ejercitado ante el sistema el derecho a la limitación del tratamiento de los datos impugnando su exactitud conforme a lo previsto en el artículo 18.1.a) del Reglamento (UE) 2016/679, el sistema informará a quienes pudieran consultar el fichero de morosos con arreglo al párrafo anterior acerca de la mera existencia de dicha circunstancia, sin facilitar los datos concretos respecto de los que se hubiera ejercitado el derecho, en tanto se resuelve sobre la solicitud del afectado incluido en el fichero de morosos.
  • Que, en el caso de que se denegase la solicitud de celebración del contrato, o éste no llegara a celebrarse, como consecuencia de la consulta efectuada, quien haya consultado el sistema informe al afectado por la inclusión en el fichero de morosos del resultado de dicha consulta.

2. Las entidades que mantengan el sistema y las acreedoras, respecto del tratamiento de los datos referidos a sus deudores, tendrán la condición de corresponsables del tratamiento de los datos, siendo de aplicación lo establecido por el artículo 26 del Reglamento (UE) 2016/679.

Corresponderá al acreedor garantizar que concurren los requisitos exigidos para la inclusión en el sistema de registro de fichero de morosos, respondiendo de su inexistencia o inexactitud.

3. La presunción a la que se refiere el apartado 1 de este artículo no ampara los supuestos en que la información crediticia fuese asociada por la entidad que mantuviera el sistema a informaciones adicionales a las contempladas en dicho apartado, relacionadas con el deudor y obtenidas de otras fuentes, a fin de llevar a cabo un perfilado del mismo, en particular mediante la aplicación de técnicas de calificación crediticia.

Además de ser necesario que se trate de una deuda cierta, vencida y exigible, la inclusión en el fichero exige que sea pacífica y que no exista disconformidad ni en su origen ni en su importe. El Tribunal Supremo ha declarado que no es pertinente la inclusión en estos ficheros, cuyo fin es la divulgación de la situación de solvencia de los particulares incluidos, cuando existe disconformidad con la deuda por la posible existencia de clausulas abusivas, errores de facturación o falta de contratación de servicio adicional.

En este último caso se tratará de una deuda incierta, dudosa y no pacífica, es decir que es inexacta y fijada unilateralmente por el empresario y no podrá estar incluida en el registro de morosos.

Por ello, es importantísimo presentar reclamación escrita cuando exista disconformidad con facturas, así se podrá evitar la inclusión en el fichero de morosos o de haberse producido podremos solicitar la indemnización de los perjuicios sufridos por vulneración del derecho al honor.

Además, antes de incluir la deuda en el fichero de morosos, las compañías deben notificar expresamente al cliente de su inclusión a efectos de evitar que por errores bancarios u otros se incluyan injustificadamente las deudas en los registros. Por último, hay que destacar que el tiempo máximo en el que puede permanecer un registro por deuda cierta, vendida, exigible, pacífica y comunicada es de 6 AÑOS, por lo que si el registro ha permanecido por más tiempo también se podrá solicitar la indemnización.

Por tanto, se requiere que sea :
1. Deuda, cierta, vencida y exigible.
2. No existía ninguna reclamación sobre su validez o cuantía.
3. Exista un expreso consentimiento de inclusión de datos en XXX.
4. Inclusión con una duración máxima de 6 años.
En caso contrario, ud. tiene derecho a indemnización.

Empiece ya con su reclamación, firmándonos el modelo de autorización de consulta e iremos guiándole paso a paso de forma continuada.

Compañías telefónicas, de luz, de gas, entidades bancarias, y otras operadoras de servicios pueden haberle incluido en una lista de morosos de manera indebida, provocándole un grave daño a su honor e incluso importantes perjuicios por la imposibilidad de acceso a créditos.  JURISTICA  logrará para Ud. que la oportuna salida del fichero además de una adecuada indemnización.

JURISTICA ABOGADOS  le facilita el ejercicio de sus DERECHOS: acceso, rectificación, cancelación y oposición

LEGISLACIÓN APLICABLE EN CUANTO A INDEMNIZACION POR DAÑO AL DERECHO AL HONOR E INDEMNIZACION DE DAÑOS EXTRACONTRACTUALES DERIVADOS DE LA INCLUSIóN

Para que el acreedor pueda comunicar una deuda al fichero común, han de cumplirse los siguientes requisitos (Artículo artículo 38 del Real Decreto 1720/2007, de 21 de diciembre , por el que se aprueba el Reglamento de desarrollo de la Ley Orgánica 15/1999, de 13 de diciembre, de protección de datos de carácter personal)

La inscripción en el fichero de morosos debe reflejar siempre la situación real y exacta. Si la deuda va siendo pagada parcialmente, debe constar sólo el importe restante. En todo caso, está prohibido mantener inscrita una deuda ya pagada, ni siquiera como antiguo deudor o con saldo 0.

El Artículo 18.1 CE reconoce como derecho fundamental especialmente protegido mediante los recursos de amparo constitucional y judicial el derecho al honor al ser una de las manifestaciones de la dignidad de la persona, proclamada en el artículo 10 CE.

La inclusión indebida de datos de personas físicas en un fichero de solvencia patrimonial constituye una intromisión en el honor, pues la publicación de la morosidad de una persona incide negativamente en su buen nombre, prestigio o reputación. Así se desprende del artículo 7.7 LPDH.

Para el ejercicio de la acción indemnizatoria, tanto si el perjudicado es persona física como si lo es jurídica, se dispone fundamentalmente, de dos vías, que pueden (y suelen) utilizarse simultáneamente:

A) Reclamación de daños morales

El artículo 9.3 de la LO 1/1982 presume la existencia del perjuicio siempre que se haya producido una intromisión ilegítima en el derecho al honor del demandante. La indemnización alcanza al daño moral, que se valorará atendiendo a las circunstancias del caso y a la gravedad de la lesión efectivamente producida.

B) Reclamación de daños patrimoniales.

Con respecto a la posible exigencia de responsabilidad extracontractual ex art. 1902 CC, ha de demostrarse:

  • La existencia de una acción u omisión culposa, es decir, una falta de diligencia.
  • La realidad de los perjuicios.
  • La relación de causalidad entre la conducta del demandado y los daños.

El artículo 1968.2 del Código Civil sujeta la acción de reclamación por culpa extracontractual a un plazo de prescripción de un año, lo cual tendrá no poca trascendencia cuando se ejercite conjuntamente con la acción del art. 9 de la LO 1/1982, que se sujeta a un plazo de caducidad de cuatro años.

Por último, no debe olvidarse que en la propia demanda puede solicitarse la condena a que se cancele la inscripción en el fichero de morosos.

Las personas jurídicas también son titulares del derecho al honor, en el sentido de prestigio comercial o buen nombre empresarial. La inclusión de una entidad mercantil en una relación de morosos afecta a su crédito comercial y menoscaba la estima o aprecio de los demás, disminuyendo la confianza de quien con ella contrate, hasta el punto de privarla del perfeccionamiento de contratos o de la financiación precisa para la consecución de sus objetivos societarios (STS de 2 de abril de 2001).

Nuestros abogados especializados (GISELA BERNALDEZ), estarán encantados de ayudarle.

Modelo para la consulta gratuita del fichero de morosos.
Autorización PARA CONSULTA.pdf  (213.29KB)

«Cuando una entidad financiera, banco u otra empresa se niegue a entregarle una copia de sus datos personales, TIENE DERECHO A RECLAMAR«.

INDEMNIZACIÓN POR FALTA DE ENTREGA DE DOCUMENTOS

Si la hora de requerir documentación o información personales en su sucursal bancaria u otra entidad, esta se negase a entregársela o no atendiese su petición satisfactoriamente, puede solicitar una  indemnización por vulneración de su derecho de acceso; y así viene establecido en la Ley Orgánica de Protección de Datos.

Esta normativa establece en su artículo 13 que «El derecho de acceso del afectado se ejercitará de acuerdo con lo establecido en el artículo 15 del Reglamento (UE) 2016/679. Cuando el responsable trate una gran cantidad de datos relativos al afectado y este ejercite su derecho de acceso sin especificar si se refiere a todos o a una parte de los datos, el responsable podrá solicitarle, antes de facilitar la información, que el afectado especifique los datos o actividades de tratamiento a los que se refiere la solicitud.»

Se puede observar como se hace referencia al  revolucionario Reglamento de la Unión Europea de 27 de abril de 2016. El mismo entro en vigor el pasado 25 de mayo de 2018, y tuvo su consecuencia directa en España en la creación de la  Ley Orgánica 3/2018, de 5 de diciembre, de Protección de Datos Personales y garantía de los derechos digitales.

Los  principios generales  sobre el tratamiento de datos personales sobre los que gira toda la protección de los consumidores se encuentran recogidos en el art. 5 del RGPD, y son:

  • Tratamiento lícito, real y transparente.
  • Recogida de datos con fines determinados, explícitos y legítimos.
  • Adecuados, pertinentes y limitados a lo necesario en relación con los fines.
  • Exactos y actualizados.
  • No mantenerlos durante más del tiempo necesario para su fin.
  • Tratados con la suficiente seguridad.

El art. 15 del Reglamento recoge el derecho de acceso de cualquier interesado sobre sus datos personales,  obligando a la entidad a que debe entregar una copia de los mismos. Se debe recordar que el tratamiento de los datos personales es un DERECHO FUNDAMENTAL recogido en nuestra Constitución (art. 18.4).

Por lo tanto, cuando una entidad financiera, banco u otra empresa se niegue a entregarle una copia de sus datos personales, TIENE DERECHO A RECLAMAR.

¿CÓMO HACER LA RECLAMACIÓN?

En primer lugar se puede interponer una Reclamación ante la Agencia Española de Protección de Datos, ya que es la Autoridad de Control española, tal y como establece el  Considerando 141 del RGPD  y los arts. 44 y siguientes de la LOPD.

Para presentar una reclamación ante la AEPD puede descargarse nuestra  Guía, la cual le ayudara a hacerlo de manera rápida y sencilla.  

Además de esta reclamación, y sin perjuicio de la sanción administrativa que pueda imponerle la AEPD a la entidad por no facilitarle el acceso a sus datos, el perjudicado también podrá iniciar acciones judiciales por vulneración de su derecho fundamental a la protección de datos, con la correspondiente indemnización de daños y perjuicios, ya que así viene recogido en los arts. 77.1 y 79.2 del RGPD.

La cuantía de esta indemnización puede oscilar en función de los posibles perjuicios que le causen la negativa a entregarle la documentación, debiendo el interesado recibir una cantidad efectiva y total por todos los daños ocasionados. Una de las principales ventajas de este tipo de procedimientos es que se tramita de forma preferente y sumaria (art. 53 CE), en relación con el resto de demandas, al estar ante un derecho fundamental.

No dude en ponerse en contacto con el despacho de abogados JURISTICA, el cual es especialista en DERECHO BANCARIO Y DEL CONSUMO, para que puedan asesorarle específicamente sobre su caso. Además, esta despacho colabora activamente con varias  asociaciones de consumidores en España, así como otros  colaboradores expertos en la materia, lo que le ayudará a presentar este tipo de demandas con las mayores garantías.

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OPINIONES DE NUESTROS CLIENTES

Juan Lorenzo Solís Valle, 08/03/2021

"Enhorabuena Gisela por conseguir que se haga justicia y ya de camino.
Un saludo desde Cádiz."
.

NUEVA SENTENCIA FAVORABLE VALORES SANTANDER El Juzgado de Primera Instancia nº.4 de Santander ha dictado la sentencia 287/2020, de 1 de diciembre, donde falla a favor de los perjudicados por los Valores Santander. En primer lugar, estima la legitimación activa de Asufin para actuar en defensa de los intereses individuales de sus asociados, reiterando la amplia jurisprudencia a este respecto del Tribunal Constitucional y de la Audiencia Provincial de Cantabria. La sentencia, la cual ha sido conseguida por nuestra letrada Gisela Bernaldez Breton, declara que la comercialización de los Valores se produjo incumpliendo los deberes de información del Banco a una anciana y sus hijas sin ningún conocimiento ni experiencia financieras, por lo que esta actuación negligente implica la indemnización de daños y perjuicios.

Maribel Bernardo, 06/02/2021

"Buen trabajo.".

INCLUSIÓN INDEBIDA FICHERO DE MOROSOS En la reciente sentencia 93/2020, de 14 de mayo, dictada por el Juzgado de Primera Instancia nº 3 de Jaén, hemos conseguido que el Tribunal declaré que una importante compañía de telefonía vulnero el derecho al honor de un consumidor, obligando a indemnizarlo con 6.000€. La empresa lo incluyo en un fichero de morosos (de insolvencia patrimonial) por un supuesta deuda que tenía con un línea de telefonía, sin realizar ninguna comprobación y sin la más mínima diligencia debida. El cliente nunca había tenido producto alguno contratado con esa compañía, y ni la ciudad ni el número de cuenta asociados a la deuda eran del afectado, habiendo sufrido una suplantación de identidad. Como consecuencia de la indebida inclusión, el consumidor vio vulnerado su derecho al honor y a la protección de sus datos personales, y por ello se ordena que sea indemnizado con la cantidad de 6.000€.

Marta San Ildefonso, 10/01/2021

"Enhorabuena.
Confirmo lo dicho. Una profesional de alto nivel y con una preparación impecable"
.

Víctor Regueira Mauriz, 14/12/2020

"No sabes lo que me alegro de tus victorias. Son las mías.
Un abrazo Gisela."
.

La batalla que parecía perdida contra el gigante banco Santander, se va ganando. Así lo confirma la reciente Sentencia 50/2019 de 8 de marzo del Juzgado de Primera Instancia nº 3 de Santander que falla a favor de un peluquero que adquirió los Valores en dos ocasiones: al momento de la OPA en septiembre del 2007 y con posterioridad en el mercado secundario. Esta sentencia marca un antes y después en la lucha por recuperar los ahorros de los desprotegidos inversores, ya que a pesar de haber transcurrido 12 desde la suscripción y de haberse adquirido en un mercado secundario, la Magistrada falla en contra del banco y obliga a indemnizar las pérdidas sufridas porque al recomendarse la compra de los Valores no se realizó una correcta explicación del producto destacando los riesgos de pérdida de capital.

Mario Estévez Martín, 10/11/2020

"Después de casi 8 años y gracias al excelente trabajo y dedicación de nuestra abogada Gisela Bernaldez Bretón hemos conseguido llegar un buen acuerdo con el BS.
Si tenéis dudas sobre denunciar o no, os animo a que habléis con Gisela y os aconseje al respecto."

Suso Rodríguez Cuesta, 08/10/2020

"Gisela Bernaldez Bretón es probablemente la abogada más cualificada a la hora de reclamar este producto !"

Rosa González Pérez, 05/09/2020

"Nuestra abogada Dña. Gisela Bernaldez Bretón nos ha informado que hemos ganado el juicio contra el Banco por los valores Santander. Creo que de no ser por la decisión de poner en sus manos nuestro caso hubiéramos perdido los ahorros que tanto trabajo costó reunir. Muchas gracias letrada. Quedamos a la espera de nuevas noticias."

Carmela Rodas, 02/03/2020

"Buenas noches, llegó el momento de acabar con lo que llevamos años luchando ,gracias a Gisela Bernaldez Bretón
por tu esfuerzo, tu buen hacer y tu profesionalidad, mi familia te agradecemos todo lo que as luchado por lo que era nuestro ,tenemos una cita pendiente en persona.
Gracias por ponerlo tan fácil. No lo dudéis ni un segundo en contar con Gisela .
Gracias al grupo y a todas las personas que me han orientado con sus mensajes y con llamadas."

Jose Luis Fernández, 14/09/2019

"Ayer recibí la buena noticia por parte de la abogada Gisela Bernaldez Bretón. Decía... ¡¡¡ENHORABUENABUENA!!! Habéis ganado el juicio por los Valores Santander, y no sólo el mío sino también de otros 4 afectados mas que se hizo conjunto, En mi caso el banco me tiene que devolver todo lo invertido más los intereses. Gracias Gisela por tu profesionalidad, tu energía y entusiasmo mostrado en nuestra defensa, por estar convencida que lo ganaríamos, por no cobrar nada hasta el momento..., ENHORABUENA!!! a ti por lo conseguido. También agradecer a los integrantes de este grupo por darnos su apoyo, animarnos con sus comentarios y con sus sentencias favorables, fue largo el proceso, pero mereció la pena. Gracias a todos."

Eduardo Avila Barroso, 21/07/2019

"Buenos días, esta mañana he recibido una gran noticia de parte de la abogada Gisela Bernaldez Bretón, hemos ganado el juicio por los Valores Santander, gracias a Gisela por su trabajo tan profesional y su apoyo, ahora a esperar cómo proceder.
Saludos."

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